金融是国民经济的血脉，关系着中国式现代化建设全局。多年来，中金公司以国家发展战略为引领，以做好金融“五篇大文章”为己任，以综合金融服务支持实体经济高质量发展，以履行社会责任为担当，为构建更加繁荣稳定的经济社会贡献中金力量。今年正值公司成立30周年，“中金公司CICC”推出“金融向实”专栏，追寻项目足迹，近距离展现中金公司和中金人不断提升服务实体经济成效、助力经济高质量发展、切实服务国家战略的工作成果。

本期内容：温暖陪伴，共创价值——中金财富买方投顾转型之路。

破题——开启买方投顾转型新时代

周一上午的深圳，中金财富证券总部办公室内一片忙碌景象。电脑屏幕上，K线图与组合净值曲线实时刷新，线上会议间里，来自全国各地的签约客户财富顾问正在分享策略观点。这样的线上晨会已成为每周一的例行安排。“与签约客户的财富顾问保持一定频率的沟通是必不可少的。”财富顾问团队成员介绍道，“毕竟他们站在离客户最近的位置。”

与投资者并肩而行，提供有温度、易触达、全陪伴的解决方案，提升客户获得感，是中金财富一直秉持的买方投顾理念。2019年，中金财富率先发力买方投顾转型，摒弃依赖流量费、销售返佣的传统路径，构建了一套基于账户视角、追求长效价值、覆盖精细化客户需求的买方投顾服务体系。继推出“中国50”专户服务后，2020年，千元起购的“公募50”向大众敞开怀抱，让买方投顾服务惠及更广泛的客户群体。

2019年，“中金财富”品牌正式启用，开启买方投顾转型

“‘公募50’的收费仅来自客户投顾费，以客户的资产保有量（AUM模式）作为目标和机制的核心，保证与客户利益的一致性。”“公募50”业务团队成员解释道，“我们的第一要义是帮助客户厘清楚真实需求：是侧重长期规划，还是偏好主题赛道？是为子女教育储备，还是为退休生活铺路？当目标具象化，配置就有了精准坐标，跳出‘单只基金是否盈利’的局限视角，聚焦整体账户的合理回报。”

转型并非一蹴而就，而是步步为营的体系创新：“微50”“股票50”“ETF50”等产品的相继问世，推动服务模式从“产品销售”向“全生命周期的顾问服务”转变。全光谱的投资产品线，覆盖高净值客群到大众投资者，以差异化服务破解投资痛点，为不同风险偏好、资金属性的客户定制资产配置方案。

跃迁——千亿规模书写共赢答卷

2025年7月，中金财富买方投顾迎来历史性时刻：保有规模突破1000亿元，累计服务超40万人次，提交了一份与投资者共赢的亮眼答卷。

始终以“投资同路人”的视角与客户并肩，中金财富多款投顾产品已成长为投资者信赖的选择：截至2025年6月，聚焦个人客户交易资产买方投顾解决方案的“ETF50”，累计签约客户超6.3万人次，签约客户ETF保有规模较去年同期增长291%；“公募50”也在2024年跨越百亿台阶，保有规模稳居行业前列。

中金财富策略会

回望“公募50”走过的五年历程，迭代升级的脚步从未停止。产品今年更是斩获由中国证券报主办的“第三届基金投顾金牛奖”的重磅大奖——“基金投顾机构金牛奖”。业务团队坦言，“‘公募50’的成长之路不是出道即巅峰的爽文剧本，事实上，在前三年，我们的规模都不算大。”

从管理型投顾的“一键跟投”到建议型投顾的“个性化方案”，从多元组合推荐到场景化投资引导，从线上线下投资全流程的细节打磨，到投前投后一站式的投顾陪伴……这不仅是‘公募50’的成长轨迹，也是中金财富始终以客户需求为先、夯实“投”的硬实力和“顾”的软实力、探索投顾业务的优质客户体验的缩影。

陪伴——专业与温度护航投资路

数字化转型是中金财富提升金融普惠性与财富管理质量的核心引擎。打开中金财富app，“金智投”“金慧诊”等工具为投资者构建起全天候智能服务矩阵：前者以“定投红绿灯”直观提示低位加仓时机，解决“何时投，投多少”的决策难题；后者则通过全面的持仓诊断分析，破解“有人卖、没人管”的行业困局。支撑起这两大工具的，是中金财富自主开发的智能中枢——RITAS买方投顾平台，它让数万客户得以同时获得“千人千面”的个性化服务。

在2024年中金财富1018发布会上，“金慧诊”账户诊断服务面世

除了技术赋能，中金财富还构建了多层次的投教服务体系：通过“中金财富”公众号的深度投教文章、“中国50云会客厅”的直播对话、“财富万家行”的社区沙龙及“青少年财商训练营”的线下互动等形式，将专业配置理念、市场热点解读与生活化场景结合，用深入浅出的语言让客户充分感受到专业陪伴。

“财富万家行”“防非进校园”等线下活动

在长期服务客户的过程中，中金财富总部财富规划团队成员深刻体会到，建立合理的投资预期，看似是最基础的投资常识之一，其实也是最核心的投资心法。“往往最朴素的道理，却最经得住时间的检验。我们特别欣慰的是，在财富顾问的持续陪伴下，越来越多的投资者真正接纳了这个理念，正慢慢在投资中褪去急功近利的心态，越来越从容地收获时间沉淀的复利价值。”

创新——特区精神赋能普惠使命

2024年，中金财富与中金香港共同成为首批落地跨境理财通业务的券商，跨境产品保有量位居行业前列。基于坚实的全球资产投研能力，中金财富持续完善多资产、多市场、跨地域的全球资产配置能力，立足买方视角，在助力更多投资者把握全球投资机遇的同时，更以金融实践谱写中国财富管理业务“引进来”与“走出去”的生动实践。

2025年，深圳经济特区迎来成立45周年纪念日。在中金财富证券总部办公室里，同事们讨论着这座城市变化的日新月异：高楼拔节生长、独角兽企业崛起、前海自贸区挂牌、超级总部中心规划落地……这一切无不体现着深圳的“活力”和“速度”，而“敢闯敢试”的特区精神，早已从城市基因渗透到投顾团队的业务实践中，驱动着他们，持续追求投顾服务模式的优化和升级。2025年，在“公募50”业务团队中，有成员已经在中金公司工作了十多年。她想起几年前她面试一位同事时，对方谈起想加入这份事业的原因：“我的父母刚经历P2P爆雷，毕生积蓄打了水漂。因此我想，如果能通过专业能力帮大家管好钱袋子，不让这样的悲剧重演，该多有意义。”那一刻，“普惠金融”从文件里的关键词，具象成了普通人对“安稳”的渴望。普惠金融的战略背后，正是千万个这样的“小家庭”对财富安全的朴素期待。团队成员感慨地说：“身在中金，我个人的成长不再是一条孤独的轨迹，而是与家国情怀紧密连接。在这里，我找到了个人奋斗与国家发展同向而行的完美契合点。”